Foire aux questions
Découvrez dans cette page les réponses à vos questions les plus fréquentes.
La création de patrimoine
Le conseiller en gestion de Patrimoine est un expert du Patrimoine. Il a pour but de créer et de gérer le Patrimoine de chacun de ses clients en apportant une réponse personnalisée et adaptée. Il peut intervenir dans différents domaines : juridiques, fiscaux, financiers ou encore immobiliers pour mettre en place une opération de création de Patrimoine.
Oui, à partir d’un certain revenu mensuel, il est possible de débuter une opération de création de Patrimoine de plusieurs dizaines de milliers d’euros à termes. Tout dépendra ensuite de vos charges (loyer, crédit) ainsi que de votre situation personnelle (Contrat de travail, situation maritale, évolution professionnelle, projets personnels…).
Le conseiller en Gestion de Patrimoine étudiera votre situation financière et personnelle afin de vous apporter les réponses les plus adaptées, ainsi que les solutions susceptibles d’être mises en place.
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Il n’y a pas de recette miracle. En réservant quelques centaines d’euros par mois à une opération de création de Patrimoine, il faudra investir sur le long terme pour pouvoir dégager du Patrimoine à terme. Par conséquent, il s’agit de débuter l’opération de création de Patrimoine dès que possible, dès l’entrée dans la vie active.
Il est nécessaire de choisir un complément pour la retraite et investir dans un patrimoine. Plus l’on se rapproche de l’âge de la retraite, plus il est compliqué et difficile de créer un Patrimoine (si aucun apport et peu de revenu).
Constituer un Patrimoine est utile pour aborder les questions d’avenir en toute sérénité. Posséder un Patrimoine c’est accéder à des revenus réguliers (rente, dividendes…) mais aussi à un capital conséquent utile pour n’importe quel investissement (achat d’une résidence secondaire, étude des enfants, retraite anticipée…).
L'assurance-vie
L’assurance vie est un placement incontournable qui s’adresse à tous…
En effet, l’assurance vie est le seul placement qui s’adapte à toutes les étapes de la vie, qu’il s’agisse d’épargner pour se créer à moyen terme des liquidités, de valoriser des capitaux existants, de percevoir des revenus ou encore de transmettre du patrimoine dans les meilleures conditions.
Le principal avantage de l’assurance est la souplesse. En effet, ce placement peut être alimenté par un versement unique et/ou par des versements périodiques
Concernant les versements programmés, il est possible de les augmenter ou de les diminuer -voire de les stopper- à tout moment sans pénalités.
En dehors de ces deux modes de versements, il est aussi possible de réaliser des versements complémentaires lors d’une rentrée d’argent par exemple
Plusieurs possibilités s’offrent à l’épargnant concernant les retraits. À tout moment, il est possible d’effectuer un rachat partiel, une avance pour disposer de capitaux sans fiscalité ou en dernier recours un rachat total. Dans ce cas, le rachat total met fin au contrat, l’épargnant perd ainsi le bénéfice de l’antériorité fiscale du contrat.
Même si l’assurance vie est un placement disponible à tout moment, il est recommandé d’orienter son épargne sur 8 ans minimum. Plus vite le contrat est ouvert, plus vite vous pouvez en sortir avec le maximum d’avantages.
Les versements ultérieurs bénéficieront de la date d’effet d’ouverture du contrat et donc de l’ensemble de ses avantages fiscaux. Ainsi un versement effectué la 5ème année par exemple bénéfice de la date d’effet initiale du contrat et permet à l‘investisseur de sortir fiscalement au-delà de 3 ans sans fiscalité (ou éventuellement adoucie)
Réaliser un investissement immobilier
L’investissement locatif consiste à acheter un bien immobilier pour le mettre en location. Selon le dispositif choisi, l’investisseur devient propriétaire d’un bien immobilier financé en majorité par les loyers perçus et les avantages fiscaux.
Les avantages de cet investissement sont nombreux : se constituer un patrimoine pérenne, protéger ses proches, préparer sa retraite, réduire ses impôts ou encore compléter ses revenus.
Définir ses objectifs :
Avant de s’engager dans l’investissement immobilier locatif, il faut définir son objectif. En effet, de nombreuses questions se posent. Ne multipliez pas les objectifs, mais gardez à l’esprit que l’investissement immobilier s’inscrit dans le long terme. De ce fait, il conjugue en général un objectif à court terme (constitution de patrimoine par exemple) avec un objectif à moyen terme (revenus complémentaires, transmission, …).
Optimiser la rentabilité :
Plus que le quartier, la ville a toute son importance dans un investissement immobilier. En effet, vous aurez plus de chance de louer à long terme dans les grandes métropoles et en Île-de-France plutôt que dans une ville trop petite. Ensuite, n’oubliez pas que si le loyer doit vous assurer une rentabilité financière correcte, il faut également qu’il soit cohérent avec le marché. Enfin, en apparence un logement ancien parait plus rentable qu’un logement neuf mais ce n’est pas toujours le cas. Intégrez les différentes aides à l’investissement que vous envisagez et tenez compte des coûts d’entretien et des charges locatives. Dans tous les cas, faites appel aux conseils d’un professionnel.
Le statut du Loueur en Meublé désigne des investisseurs qui louent un ou plusieurs biens immobiliers meublés. Ce statut permet de bénéficier de revenus défiscalisés sur du long terme. Il existe plusieurs types de statuts de Loueurs en Meublés, le plus couramment utilisé étant le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel)
Le label BBC (Bâtiment Basse Consommation) s’applique aux bâtiments qui consomment au maximum 50 KW/m²/an. Cette exigence peut varier en fonction de la zone géographique du logement. Les consommations prises en compte pour le calcul de la consommation d’énergie sont : le chauffage, l’eau chaude, la climatisation, l’éclairage et la ventilation.
La RT 2012 est la nouvelle réglementation thermique française, née du Grenelle de l’Environnement, et qui fait suite à la réglementation précédemment en vigueur, la RT 2005. Elle vise à généraliser les normes du label BBC à l’ensemble des bâtiments neufs dont les permis de construire sont déposés à compter de la fin 2012.
Une VEFA est une Vente en l’Etat Futur d’Achèvement. Il s’agit d’un contrat de vente concernant les biens immobiliers à construire et qui sont donc vendus sur plan. La signature du contrat VEFA s’effectue devant notaire. Un dépôt de garantie est demandé lors de la signature du contrat de réservation (avant-contrat) et le reste du paiement est échelonné en fonction de l’avancement des travaux.